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informativos. Cualquieras decisiones con respecto a sus necesidadeds del
seguro se deben discutir con un agente de seguro licenciado.
Información sobre los Servicios de Planes Financieros de New Jersey
American Insurance Services Agency ofrece una selección total de vehículos
seguros que le producen ingresos de los que Ud. puede elegir con los que Ud.
pueda ganar dinero adicional para la jubilación o como ahorros para las
necesidades de los estudios.
Aprenda sobre IRA's (Planes de Pensiones), Fondos Mutuales de Inversión, y
Programas de Ahorros para los Estudios abajo. Pregunte sobre la posibilidad de
recibir un análisis profesional de sus necesidades financieros de unos de
nuestros especialistas experimentados de Servicios Financieros.
Los activos que se contribuyen a un Programa de Ahorros
para los Estudios acumulan ahorros en una base de
impuestos diferidos, y las distibuciones que se usan para los
gastos que cumplen con los requisitos que se incurren en las
instituciones primarias, secundarias y postsecundarias son
libres de impuestos y de penas.
Para ser apto a contribuir a un Progama de Ahorros para
Estudios, el ingreso bruto ajustado modificado como se
figura en la declaración de la renta del donante no puede
ser más de $110,000 para los que presentan una
declaración de la renta individua y $220,000 para individuos
casados que presentan unas declaraciones de la renta
colectivas.
Un Fondo Mutual de Inversión consiste en una colección
de valores y/o bonos. Un fondo de inversión trae junto un
grupo de personas y invierte su dinero en valores, bonos y
otros títulos. Cada inversor posee unas acciones que
representan una porción de los activos del fondo de
inversión.
Por poseer unas acciones en un fondo mutual de inversión
en vez de poseer valores o bonos individuales, se extiende
su riesgo. Ud. puede participar en una inversión diversa
que consiste en un gran número de activos para que una
pérdida en cada inversión particular sea minimizado por los
aumentos en otras. Los fundos mutuales de inversión
grandes típicamente poseen cientos de valores diferentes
en muchas industrias diferentes. No sería posible que el
inversor medio construyera este tipo de cartera diversa.
Ud. puede ganar dinero de un fondo mutual de
inversión en tres maneras:
Se gana la renta de los dividendos de valores y del interés
de bonos. Un fondo paga casi toda la renta que recibe
durante el año para patrocinar a los dueños en la forma de
una distribución.
Si el fondo vende los valores que han subido en precio, el
fundo tiene una ganacia de capital. La mayoría de los fondos
también pasa estas ganancias a los inversores en una
distribución.
Si una participación del fondo sube en precio, pero no son
vendidos por el gerente del fondo, las acciones del fondo
suben en precio. Entonces Ud. puede vender sus acciones
del fondo mutual de inversión para una ganancia.
Los fondos normalmente le darán la elección de recibir un
cheque de las distribuciones o de reinvertir las ganacias y
recibir más acciones.
Tipos de fondos mutuales de inversión incluyen lo siguiente:
Los Fondos de Mercado de Dinero
El fondo mutual de inversión del mercado de dinero consiste en instrumentos
de deuda a corto plazo, normalmente letras del Tesoro (T-bills). No recibirá
rendimientos grandes, pero no tiene que preocuparse de perder su capital.
Una declaración típica es el doble de la cantidad que ganaría en una cuenta
corriente/de ahorros y un poco menos del certificado de depósito medio.
Fondos de la Renta
Los fondos de la Renta son una elección popular para el inversor conservador
y para los jubilados. Este tipo de fondo mutual de inversión invierte ante todo
en el gobierno y en las deudas coporativas. Mientras las acciones de los fondos
puedan subir en valor, el objetivo principal de estos fondos es proveer un flujo
de efectivo estable a los inversores.
Fondos de Bono
Es probable que los fondos de bono pagen rendimientos más altos que los
certificados de depósito (CD's) y las inversiones del mercado de dinero, pero
pueden ser bastante arriesgados. Por ejemplo, un fondo de bono centrado en
bonos basura de rendimiento alto es mucho más arriesgado que un fondo que
invierte en los valores del gobierno. La mayoría de los fondos de bono está
sujeta al reisgo de la tasa de interés, lo cual quiere decir que si las tasas suban,
el valor del fondo bajaría.
Fondos de Equidad
Los fondos mutuales de inversión que invierten en valores representan la
categoría más grande de los fondos de inversión. El objectivo de la inversión
de los fondos de equidad es el aumento capital a largo plazo con algunos
ingresos.
Fondos Equilibrados
La estrategía de fondos equilibrados es invertir en una combinación de ingreso
fijo y acciones para crear una mezcla "equilibrada" de seguridad, ingreso y
apreciación de capital. Un fondo equilibrado típico puede tener valor de 60%
de acciones y 40% de ingreso fijo.
Asignación de los Activos de los Fondos
Los objetivos son semejantes a los de un fondo equilibrado, pero los fondos
de asignación de los activos típicamente no no tienen que mantener un
porcentaje de cada clase de activos. Por eso, el gerente de la cartera es
libre cambiar la proporción de clases de activos mientras la economía se
mueve del ciclo de negocio.
Plan de Pensión (IRA) Tradicional
Cada individuo que tiene compensación sujeta a impuestos durante el año y
que no cumplirá 70.5 años al fin del año puede establecer y patrocinar un
IRA tradicional. IRAs tradicionales deben ser establecidos con las
instituciones que han recibido la aprobación del IRS, tales como la mayoría
de los bancos, corredurías, y instituciones de ahorros.
Hacer contribuciones es flexible, así que los individuos pueden elegir cuando
quieren patrocinar un IRA tradicional. También, las contribuciones al IRA
tradicional pueden ser desgravables, y las ganancias crecen en una basa de
impuestos diferidos. Los activos del IRA tradicional no se gravan hasta que
se los retiren, así que el dueño puede deferir pagando los impuestos hasta la
jubilación, cuando es probable que él o ella esté en un tramo de la escala de
impuesto más bajo.
El tratamiento de pena y de impuestos aplicable a las distribuciones de un
IRA tradicional se determina por la edad del dueño al tiempo de retiro y el
tratamiento desgravable de los activos cuando fueron contribuidos.
Roth IRA
Un Roth IRA se acumula ganancias en una base libre de impuestos y las
distribuciones que cumplen con los requisitos son libres de impuestos y las
contribuciones no son desgravables nunca. Es flexible hacer contribuciones,
así que los individuos pueden elegir cuando quieren patrocinar un Roth IRA.
Cualquier individuo que paga impuestos sobre la renta puede establecer y
patronicar un plan Roth (Roth IRA). Las distribuciones de los planes de
pensión Roth que cumplen con los requisitos son libres de impuestos y pena,
pero las distibuciones que no cumplen con los requisitios pueden ser
susceptibles de impuestos y de la pena de distribución temprana.
Proveemos el consejo sobre servicios de la planificación financiera de fondos mutuales
de inversión, programas de ahorros para los estudios, y cuentas de planes de pensión
a los residentes de los condados y las ciudades siguientes de New Jersey: Union
County, Essex County, Bergen County, Passaic County, Sussex County, Morris
County, Warren County, Hunterdon County, Somerset County, Middlesex County,
Monmouth County, Mercer County, Burlington County, Clark, Newark, Jersey City,
Elizabeth, Rahway, Colonia, Iselin, Avenel, Woodbridge, Port Reading, Carteret, Perth
Amboy, Fords, South Amboy, Metuchen, Plainfield, Dunellen, South Plainfield, Green
Brook, Fanwood, North Plainfield, Cranford, Scotch Plains, Westfield, Union, Millburn,
Springfield, Mountainside, Gillette, Warren, Watchung, Stirling, Millington, Middlesex,
Martinsville, Piscataway, Edison, New Brunswick, Highland Park, North Brunswick,
Sayreville, East Brunswick, Somerset, Milltown, South River, Bound Brook, Somerville,
Bridgewater, Bayonne, Linden, Roselle, Hoboken, Union City, Weehawken, West New
York, Guttenberg, Cliffside Park, Edgewater, North Bergen, Secaucus, Fairview,
Ridgefield, Fort Lee, Leonia, Palisades Park, Englewood Cliffs, Englewood, Bergenfield,
Teaneck, Paramus, Bogota, Ridgefield Park, Little Ferry, Hackensack, Maywood,
Teterboro, South Hackensack, Rochelle Park, Moonache, Lodi, Hasbrouck Heights,
Saddle Brook, Garfield, Elmwood Park, Woodridge, Carlstadt, East Rutherford,
Lyndhurst, Rutherford, Wallington, Passaic, Clifton, Paterson, Totowa, West Paterson,
Little Falls, Great Notch, North Caldwell, Cedar Grove, Verona, Montclair, Bloomfield,
West Orange, Glen Ridge, Belleville, Nutley, Kingsland, North Arlington, Kearney,
Harrison, East Orange, East Newark, Orange, Irvington, South Orange, Hillside,
Townley, Livingston, Wayne, Trenton, Camden, Atlantic City, Princeton, Vineland,
Willingboro, and Toms River, NJ.
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